Crowdlending: Plateforme vs Marketplace

Le Crowdlending est un domaine en pleine expansion, qui permet à des investisseurs de prêter de l'argent à des emprunteurs contre des intérêts sur internet. Les termes "plateforme" et "marketplace" sont couramment utilisés pour décrire ces sites, bien que des différences importantes existent entre les deux en termes de modèle d'affaires, de fonctionnement et de projets proposés.

Bien que les deux types de sites aient des objectifs similaires - mettre en relation des investisseurs avec des emprunteurs -, il est important de comprendre les distinctions entre eux pour choisir la solution qui correspond le mieux à vos objectifs d'investissement.

Dans cet article, nous allons mettre en évidence les principales différences entre les plateformes et les marketplaces de Crowdlending.

Les intermédiaires

Les plateformes de Crowdlending sont des intermédiaires entre les investisseurs et les emprunteurs, offrant un contrôle plus important sur le processus de prêt, de la sélection des emprunteurs à la gestion des remboursements.

Les marketplaces, quant à elles, jouent un rôle d'intermédiaire entre les investisseurs et les sociétés de crédit, qui sont également des intermédiaires et proposent des prêts faisant partie de leurs portefeuilles.

La sélection des prêts

Les plateformes de Crowdlending ont tendance à être plus centralisées que les marketplaces, car elles contrôlent souvent l'ensemble du processus de prêt, de la sélection des emprunteurs à la gestion des remboursements. Les plateformes ont généralement des équipes dédiées qui évaluent la solvabilité des emprunteurs, fixent les taux d'intérêt et gèrent les remboursements. Elles peuvent également mettre en place des garanties pour les investisseurs, comme un fonds de garantie ou une assurance de prêt, pour limiter les risques de défaut de paiement. Toutefois, cette centralisation peut également signifier une réduction de la flexibilité pour les emprunteurs et les investisseurs, ainsi qu'une hausse des frais associés aux prêts.

Contrairement aux plateformes, les marketplaces ont généralement peu de contrôle sur les prêts proposés. En effet, les prêts sont proposés par les sociétés de crédit partenaires de la marketplace et ces dernières n'ont souvent pas de contrôle direct sur les critères de sélection des emprunteurs ou sur les conditions du prêt. Toutefois, les marketplaces peuvent mettre en place des critères de sélection pour les sociétés de crédit partenaires et surveiller leur performance pour garantir la qualité des prêts proposés aux investisseurs.

Les types de prêts

Il existe une différence significative entre les types de prêts proposés par les plateformes et les marketplaces. En effet, les plateformes se concentrent principalement sur des projets de grande envergure, tels que des prêts immobiliers ou des financements pour les entreprises, qui peuvent atteindre plusieurs millions d'euros. Ces projets nécessitent souvent des investissements importants. Les plateformes travaillent donc généralement avec des professionnels et ont tendance à être plus sélectives quant aux projets qu'elles proposent.

En revanche, les marketplaces de préfèreront proposer des prêts plus petits, en majorité à des particuliers. Ces prêts sont souvent des prêts à la consommation, des crédits pour l'achat d'une voiture ou encore des prêts personnels. Les montants des prêts sont généralement inférieurs à ceux proposés par les plateformes.

Il convient également de noter que les marketplaces peuvent proposer des prêts à des entreprises, bien que cela soit moins fréquent que pour les plateformes. Les prêts proposés par les marketplaces aux entreprises sont souvent de plus petite envergure et ont tendance à être destinés à des entreprises de taille moyenne ou des startups qui ont du mal à obtenir un financement bancaire traditionnel.

Quelques exemples

Plateformes:

• October

• Lande

• Heavy Finance

• La Première Brique

Marketplace:

• Robo.Cash

• PeerBerry

• Esketit

• ViaInvest

Choisissez bien

En fin de compte, le choix entre une plateforme ou une marketplace de Crowdlending dépendra de vos objectifs d'investissement, de votre tolérance au risque et de votre niveau de confort avec le modèle d'affaires et le fonctionnement de chaque “formule”. Il est important de faire des recherches approfondies avant de choisir une plateforme ou une marketplace afin de comprendre les avantages et les inconvénients de chaque option, ainsi que les risques associés aux investissements dans ce domaine.

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