J'investi dans des SCPI via mes assurances-vie

C’est fait, j’ai fermé mon assurance-vie après 25 ans et j’en ai ouvert 2 autres. Pour quelles raisons ? C’est ce que nous allons voir ensemble.

En 1998, mes parents m’ont ouvert une assurance-vie pour épargner de l’argent pour plus tard. Cependant, ils ont décidé de le faire via les fonds euros, c’est-à-dire à capital garanti.

En 2018, j’ai mon premier CDI et mon premier appartement. On entend de plus en plus parlé de la baisse du taux du Livret A de 0.75% à 0.5%. Je ne connaissais rien en matière d’investissement mais après quelques recherches, j’ai décidé de déplacer une partie de mon AV vers des unités de comptes, qui permettent d’investir dans des actifs financiers, le capital n’est plus garanti mais les rendements potentiels sont plus élevés. Je n’ai pas encore beaucoup de connaissance et ma conseillère me propose un fond ISR en action. Elle évite de me parler des frais, bien évidemment et franchement, vu que je n’y connais rien, ça n’aurait pas changer grand chose.

En 2023, je regarde le récapitulatif annuel et je vois des frais à 2.2%. Pour faire simple, le fond sur lequel j’avais investi a perdu 18% en 2022, auxquels s’ajoutent 2.2% soit plus de 20% de pertes.

Avec ses frais faramineux et le fait que j’ai un PEA depuis 2019 pour les actions, je décide de fermer mon assurance-vie pour m’orienter vers des SCPI, mais toujours en passant par l’assurance-vie car je n’ai pas besoin de recevoir de dividendes actuellement et je n’ai pas les moyens d’investir dans des parts qui coûtent plusieurs centaines voir milliers d’euros.

Le choix de mes futures assurances-vie

Me voilà à rechercher l’assurance-vie qui me satisfera. Linxea Spirit 2 sort du lot avec ses frais de gestionà 0.8% et aucun frais de versement et d’arbitrage, la possibilité d’investir à 100% en SCPI et sa large gamme (23 SCPI). Et au passage, on peut récupérer 50€ en passant par un lien de parrainage. D’ailleurs, si vous souhaitez en profiter aussi, vous pouvez passer par mon lien:

https://linxea.mention-me.com/m/ol/fd3xc-a978dc9dde

Corum fait partie des meilleures sociétés de gestion et propose une assurance-vie permettant d’investir dans leurs assurances-vie. Ça fait longtemps que je les regarde et je vais enfin pouvoir investir dessus.

Le choix de mes futures SCPI

J'ai décidé d'investir 2000€ en SCPI sur chaque contrat.

Lors d'un versement, les UC de Linxea ne peuvent pas représenter plus de 50% mais des arbitrages peuvent être faits ensuite

Comme Corum n'autorise que 55% en SCPI, j'ai rajouté 1500€ sur leurs fonds obligataires.

Pour choisir mes SCPI, j'ai pris plusieurs critères en compte récupérés sur le site objectif-renta:

• Date de création

• TOF

• Endettement

• Evolution du TD

• Potentiel de revalorisation

Linxea Spirit 2

Activimmo

• Montant investi: 400€

• Secteur: Logistique

• Date de création: 2019

• TOF: 98.3%

• Endettement: 0%

• Evolution du TD (2020, 2021, 2022): 6.05%, 6.02%, 5.5%

• Potentiel de revalorisation: 12%

Pierval Santé

• Montant investi: 400€

• Secteur: Santé

• Date de création: 2014

• TOF: 98.5%

• Endettement: 17.48%

• Evolution du TD (2020, 2021, 2022): 4.95%, 5.33%, 5.35%

• Potentiel de revalorisation: 14%

Remake Live

• Montant investi: 200€

• Secteur: Diversifié

• Date de création: 2022

• TOF: 100%

• Endettement: 19.62%

• Evolution du TD (2022): 7.64%

• Potentiel de revalorisation: 4%

Son potentiel de revalorisation est très faible et elle est très jeune donc très risquée. Cependant, il n’y a pas de frais de souscription contrairement aux autres SCPI.

Les 1000€ restants sont en fond € en attendant la fin de mon délai de rétractation pour faire mes arbitrages vers Activimmo et Pierval Santé (50/50)

Corum Life

Corum Origin

• Montant investi: 875€

• Secteur: Diversifié

• Date de création: 2012

• TOF: 97.16%

• Endettement: 17%

• Evolution du TD (2020, 2021, 2022): 6.00%, 7.03%, 6.88%

• Potentiel de revalorisation: 18%

Corum XL

• Montant investi: 700€

• Secteur: Bureaux

• Date de création: 2017

• TOF: 98.93

• Endettement: 16%

• Evolution du TD (2020, 2021, 2022): 5.66%, 5.84%, 5.97%

• Potentiel de revalorisation: 11%

Corum Eurion

• Montant investi: 350€

• Secteur: Diversifié

• Date de création: 2020

• TOF: 100%

• Endettement: 27%

• Evolution du TD (2020, 2021, 2022): 10.40%, 6.12%, 6.47%

• Potentiel de revalorisation: 18%

Son taux d’endettement est supérieur au taux médian des SCPI mais elle est encore jeune et sa société de gestion à fait ses preuves depuis longtemps.

Si vous avez bien calculé, ça nous fait 1925€ (3500€ x 55%)

Le reste est sur deux fonds obligataires:

• Butler European High Yield Fund: 875€

• Butler Credit Opportunities Fund: 700€

Ça me permet de m'exposer aux obligations qui ne faisaient pas encore parties de mon portefeuille

Comment je vais investir par la suite ?

Je pense investir 400€ par trimestre en alternant les 2 assurances-vie.

Pour Linxea:

• Activimmo: 175€

• Pierval Santé: 175€

• Remake Live: 50€

Pour Corum:

• Corum Origin: 100€

• Corum XL: 80€

• Corum Eurion: 40€

• Butler European High Yield Fund: 100€

• Butler Credit Opportunities Fund: 80€

Est-vous, investissez-vous dans des SCPI ? Dans lesquelles et par quels supports ?

Dites-moi tout en commentaire !

Twitter: @IncomeTracking

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