Les types de prêts en P2P Lending

Les types de prêts sur les plateformes de P2P lending sont nombreux et il peut être compliqué pour un débutant de comprendre les termes, notamment lorsque ceux-ci sont en anglais. Dans cette article, je vais essayer de vous faire comprendre chacun de ces types de prêts. Il s’agit d’une liste non exhaustive. Si d’autres types de prêts vous viennent en tête, n’hésitez pas à laisser un commentaire

Les bases

Pour commencer, on peut diviser les prêts en 4 catégories:

• Les prêts court-terme non sécurisés

• Les prêts court-terme sécurisés

• Les prêts long-terme non sécurisés

• Les prêts long-terme sécurisés

Un prêt court-terme (short-term loan) aura généralement un durée inférieure ou égale à un an et est conçu pour répondre à des besoins financiers temporaires ou des situations d’urgences. A contrario, les prêts long-terme (long-term loans) permettent généralement de financer des investissements majeurs tels que l'achat d'une maison, un projet d'entreprise ou une voiture

Un prêt sécurisé (secured loan) comportera une garantie, un bien ou un actif, afin d’assurer la revente de celui-ci en cas de défaillance de l’emprunteur. Un prêt non sécurisé (unsecured loan), quant à lui, n’offre pas de moyen de garantir le remboursement. Une garantie de rachat (buyback guarantee), ne doit pas être considérée comme quelque chose de sûre. Pour compenser ce risque, les prêts sans garantie offrent des taux d’intérêts plus élevés.

Certains types de prêts peuvent entrer dans différentes catégories selon les conditions du prêteur. Les plateformes de P2P Lending ayant chacune leurs propres termes, un type de prêt peut être lié à d’autres types de prêts.

Les types de prêts

Car loan ou prêt automobile

Un terme que vous comprenez surement. Les prêts automobiles sont des prêts spécifiquement conçus pour l'achat de véhicules. L’emprunteur reçoit une somme d'argent pour acheter une voiture, et il rembourse ce prêt avec des paiements mensuels, généralement sur une période de plusieurs années. Les prêts automobiles peuvent être assortis d'un taux d'intérêt fixe ou variable, et la voiture elle-même peut servir de garantie, ce qui signifie que si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut reprendre le véhicule.

Car rental ou location de véhicule

Il ne s’agit pas d’un prêt d’argent mais d’un bien. La location de voiture est une option de location à court terme où le particulier ou loue un véhicule pour une période déterminée, généralement allant de quelques heures à plusieurs semaines. Contrairement à un prêt automobile, la location de voiture ne conduit pas à la propriété du véhicule à la fin de la période de location. Les frais de location couvrent généralement l'utilisation du véhicule, l'entretien de base et l'assurance, et l’emprunteur n’est pas responsable de la dépréciation de la valeur du véhicule.

Installment loan ou prêt échelonné

Les prêts échelonnés sont un type courant de prêt aux particuliers. Ils fonctionnent en prêtant une somme d'argent fixe à l'emprunteur, qui s'engage à rembourser le prêt en versements périodiques réguliers sur une période déterminée, généralement mensuelle. Chaque paiement comprend une partie du capital emprunté ainsi que des intérêts, de sorte que le prêt est progressivement remboursé au fil du temps. Les prêts échelonnés sont souvent utilisés pour financer des achats importants tels que des voitures, des appareils électroménagers ou des projets de rénovation domiciliaire.

Leasing ou crédit-bail

Voilà un terme que vous connaissez probablement et comme la location d’un véhicule, il ne s’agit pas d’un prêt d’argent mais d’un bien. Le crédit-bail est un type de prêt où un bien, comme une voiture ou un équipement, est loué à un emprunteur pour une période déterminée moyennant des paiements mensuels. Contrairement à un prêt traditionnel, à la fin de la période de location, l'emprunteur a généralement l'option d'acheter le bien à un prix résiduel convenu. Le leasing est souvent utilisé pour acquérir un bien coûteux sans avoir à l’acheter immédiatement.

Mortgage loan ou prêt hypothécaire

Les prêts hypothécaires sont des emprunts destinés à financer l'achat d'un bien immobilier, généralement une maison. L'emprunteur reçoit une somme d'argent du prêteur pour acheter la propriété, et en retour, il s'engage à rembourser le prêt par des paiements mensuels sur une période de plusieurs années, voire décennies. La maison elle-même sert généralement de garantie, ce qui signifie que si l'emprunteur ne respecte pas les paiements, le prêteur peut saisir la propriété. Les prêts hypothécaires peuvent être assortis de différents taux d'intérêt et de termes, et ils sont couramment utilisés pour permettre aux gens d'acheter des biens immobiliers sans avoir à payer la totalité du prix d'achat directement.

Pawnbroaking loan ou prêt sur gages

Les prêts sur gages sont un type de prêt où un emprunteur apporte un objet de valeur, tel qu'une montre ou un bijou, à un prêteur sur gages en échange d'une somme d'argent. Le prêteur évalue la valeur de l'objet et accorde un prêt correspondant, généralement pour une période de temps limitée. Si l'emprunteur rembourse le prêt avec les intérêts dans le délai imparti, il récupère son objet. Cependant, en cas de non-remboursement, le prêteur peut vendre l'objet pour récupérer son argent. Les prêts sur gages sont souvent utilisés en cas d'urgence financière, mais ils peuvent comporter des taux d'intérêt élevés.

Payday loan ou prêt sur salaire

Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme octroyés à un emprunteur en échange d'une partie de son prochain salaire ou de ses revenus futurs. Ces prêts sont généralement de petite taille et ont des taux d'intérêt très élevés. L’emprunteurs rembourse souvent le prêt à la prochaine date de paie, d'où le nom "prêt sur salaire". Ces prêts sont conçus pour faire face à des besoins financiers urgents, mais en raison de leurs frais élevés, ils peuvent entraîner un cycle d'endettement difficile à sortir pour l’emprunteurs. Ils sont soumis à des réglementations strictes dans de nombreux pays pour protéger les emprunteurs. En France par exemple, vous pouvez demander une avance sur salaire à votre employeur, ce qui n’entraîne pas d’intérêts.

Perpetual loan ou prêt perpétuel

Les prêts perpétuels sont des emprunts où il n'y a pas de date de remboursement fixe pour le capital emprunté. L’emprunteur paie régulièrement des intérêts sur le montant emprunté, mais n’est pas tenu de rembourser le capital à une date précise. Ces prêts offrent de la flexibilité, mais peuvent être coûteux à long terme en raison des paiements d'intérêts continus.

Personal loan ou prêt personnel

Les prêts personnels sont des emprunts octroyés à un particulier pour des besoins personnels tels que le paiement de factures, les dépenses imprévues, la consolidation de dettes ou d'autres dépenses personnelles. Ils ne nécessitent généralement pas de garantie, ce qui signifie qu'ils ne sont pas adossés à des actifs spécifiques tels que des biens immobiliers ou des véhicules. Ils sont remboursés par des paiements mensuels qui comprennent le capital emprunté et les intérêts. Les taux d'intérêt des prêts personnels peuvent varier en fonction de la cote de crédit de l'emprunteur et des politiques du prêteur.

Pour conclure

Il existe de nombreux types de prêts. Chaque investisseuse ou investisseur doit prendre en compte les critères de ceux-ci. Êtes-vous prêts à investir sur plusieurs années ou dans un prêt sans garantie en échange de taux élevés ou non ? Est-ce que le fait d’investir dans un prêt qui peut mettre à mal les finances de l’emprunteur vous dérange ?

Etudier chaque solution peut vous garantir un investissement adapté à vos besoins et votre aversion au risque. Ce choix doit être effectué minutieusement.

J’espère que cet article vous a plu. Si c’est le cas, je vous invite à le partager sur vos réseaux sociaux.

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