Bilan investissements 2023 et objectifs 2024

Nous sommes en janvier 2024. Après un an à travailler sur mes objectifs d’investissement, il est temps de faire le bilan de cette année et de préparer 2024.

Je vais vous parler de l’évolution de mes investissement un par un et vous dévoiler les objectifs que je souhaite atteindre pour 2024.

Crypto-monnaies

Les cryptos sont un investissement à part et j’ai décidé de les séparer de RealT dans ce bilan. Après avoir investi près de 2000€ entre 2020 et 2022, j’ai décidé de ne plus abonder ce support. Ce n’est pas mon placement favori mais je pense que je dois tout de même avoir un pécule dessus. La seule manipulation majeure que j’ai réalisé sur les cryptos est le swap de la plupart de mes altcoins vers BTC et ETH en fin d’année 2023.

J’ai commencé l’année avec un portefeuille d’une valeur de 3666.37€ pour la finir à 4982.16€, soit une progression de 1315.79€ (+35.89%). Un excellente progression mais bien en-dessous des performances du marché.

Je ne compte pas toucher à ce support en 2024.

RealT

J’ai décidé d’augmenter mon exposition à l’immobilier grâce à RealT. Mon objectif était d’atteindre les 3$/mois de loyer en Juin 2023. Je l’ai validé très rapidement en Mars. Avec la revalorisation des loyers, j’ai touché en moyenne 4.18$/semaine en Décembre contre 1.98$ fin 2022.

J’ai commencé l’année avec un portefeuille d’une valeur de 1128.83$ que j’ai fait monter à 2394.43$ en 2023. Cela représente une progression de 1036.12$ (+91.79%) dont 201.17$ de loyers.

Je n’ai pas d’objectif pour cet investissement en 2024 mais je vais peut-être acheter quelques propriétés de temps en temps, en plus des propriétés de réinvestissement

Assurances-vie

Si il y a bien un placement où il y a eu du mouvement, c’est celui de mes assurances-vie. Pour ceux qui l’auraient loupé, j’ai rédigé un article sur le sujet:

Mais pour résumer, j’ai clôturé l’assurance-vie que mes parents avaient ouvert avec 50% fond euros et 50% UC. J’ai ouvert deux autres AV chez Corum et Linxea pour acheter des SCPI en Avril.

J’ai investi un total de 10500€ sur 2023 dont 4500€ sur Linxea et 6000€ sur Corum.

J’ai acheté des parts de 6 SCPI:

• ActivImmo

• Pierval Santé

• Remake Live

• Corum XL

• Corum Origin

• Corum Eurion

Ainsi que des fonds obligataires chez Corum car elle ne permet pas d’investir à 100% en SCPI.

Fin 2023, la valeur de mon portefeuille s’élève à 9915.17€ soit une perte latente de 584.83€ (-5.57%). Cette perte s’explique par les frais de sorties qui sont appliqués à l’achat des parts en AV. Cette moins-value latente devrait se résorber avec le temps.

Je suis plutôt satisfait de mes choix. Il n’y a eu aucune baisse du prix de mes parts et même une augmentation de 2% pour Remake Live, qui est une SCPI sans frais donc actuellement en plus-value.

Pour 2024, j’ai pour objectif d’investir 300€ par trimestre en alternant les assurances-vie donc 600€/AV sur un an. Je ne souhaite pas mettre plus car nous ne sommes pas dans une période idéale pour l’immobilier selon moi.

Bourse

La bourse saura toujours me surprendre. Malgré les mauvaises nouvelles (Guerres, banques en faillite, …), elle a su tenir le coup et même progresser. Après avoir réajusté ma stratégie en vendant des ETF et en en achetant un nouveau, j’avais pour objectif d’acheter 6000€ de titres supplémentaires. C’est un objectif réussi avec 6447.46€ d’achats. Mon portefeuille, qui s’élevait à 22264.01€ au début de l’année a atteint les 31682.28€. Une excellente progression de 9418.27€ (+42.30%). On croise les doigts pour faire la même chose en 2024.

Je vais de nouveau revoir ma stratégie pour 2024. Je vais revendre un ETF et baisser mon exposition à un autre. De plus, je garde le même objectif des 6000€ d’achats de titres pour cette année.

Crowdlending

Enfin, n’oublions pas le top 1 de mes investissements, le crowdlending. Quelle année, mais quelle année !! Plus de 20000€ supplémentaires en portefeuille et un piratage de la plupart de mes plateformes qui m’a coûté plusieurs heures de sommeil.

Je ne sais même pas par où commencer. Mon portefeuille valait 9982.88€ en tout début d’année. J’ai décidé d’ouvrir un compte sur trois plateformes de crowdfunding agricole, HeavyFinance, LANDE et Landex. Après un an sur ce secteur, je peux vous dire que ce choix était pertinent pour moi. Entre mon envie de me diversifier à d’autres forme de crowdfunding et mon côté campagnard, c’était une bonne décision. Et les résultats sont là.

J’ai également commencé à investir sur Income Marketplace. Malheureusement, cette plateforme ne me convient pas donc j’ai également commencé à désinvestir.

Depuis le début d’année, je me retire également de LenderMarket à cause des retards qui ont augmenté et représentant presque la totalité de mon portefeuille début 2023. De plus, avec la mise en place des pending payements, j’ai désormais la totalité de mon portefeuille bloqué, ce qui représente plus de 650€. Et cette situation dure depuis plusieurs mois.

J’ai commencé à désinvestir sur Bondster en Septembre 2022 suite au non respect de la buyback et au manque de communication. Cette situation a duré jusqu’en Octobre 2023. Je continue donc de retirer mon argent de la plateforme.

Je continue également de retirer mon argent de Mintos, October et WiSeed. Ce que je faisais déjà en 2022.

Parlons un peu du positif.

ViaInvest tourne tranquillement. Je n’ai investi que 100€ en 2023. Elle montre d’excellents résultats et n’a presque aucun problème de cashdrag mais n’est pas ma plateforme de prédilection. Je vais continuer à la laisser tranquille en 2024, à moins qu’un événement majeur survienne.

Je me suis lancé sur Esketit en Septembre 2022 car je cherchais une plateforme pour remplacer Bondster. Après avoir investi l’argent que je retirais de Bondster, j’ai augmenté la cadence début 2023 en déposant 1400€ entre Janvier et Mai. Le cashdrag est ensuite arrivé. Bien qu’il y ai eu des améliorations à ce sujet à la fin de l’été, il revient dire bonjour de temps en temps. Je vais probablement réinvestir dessus dans les moments où la situation s’améliore.

PeerBerry a été à la fois terrible et merveilleuse. Terrible à cause du cashdrag généré par l’auto-invest qui ne fonctionne pas et donc l’obligation d’investir manuellement (quand cela est possible) et merveilleuse grâce à leur communication et à la gestion des prêts en retard en Ukraine et en Russie. La totalité des prêts court-terme a été remboursé et il ne reste que quelques miettes des prêts long-terme. L’auto-invest refonctionne presque bien mais le cashdrag est présent par moment avec plusieurs milliers d’euros qui dorment plusieurs jours. Ils devraient améliorer le système en 2024 avec l’arrivée de plusieurs nouvelles sociétés de crédit. De plus, j’ai atteint les 10000€ sur la plateformes qui me permettent de toucher 0.5% en plus sur tous mes prêts.

Enfin, on va finir avec Robo.Cash, ma plateforme coup de cœur depuis plusieurs années maintenant. Les investisseurs ont eu le droit à plusieurs baisses de taux durant l’année. Personnellement, je n’ai pas ressentis de changement malgré ça. J’ai poussé mon portefeuille à plus de 10000€ pour récupérer les 0.5% bonus sur mes prêts. Malheureusement, le système de fidélité a été modifié et il faut désormais investir au moins 20000€ pour obtenir ce bonus. Cependant, il y a deux points positif majeurs à retenir, il n’y a aucun retard excessif et le cashdrag est presque absent. Ce sont deux points très importants pour moi et ma progression.

Fin 2023, mon portefeuille en Crowdlending a augmenté de 22127.44€ (+221.65%) dont 2359.47€ de gains bruts (intérêts + bonus - pertes). Un très beau résultat en somme.

On remarquera notamment Robo.Cash qui a presque touché les 1000€, Perberry qui dépasse les 600€ et Mintos avec une petite perte de 0.01€ sur l’année.

En 2023, j’ai donc déposé 21.924.91€, retiré 2137.61€, touché 2343.50€ d’intérêts et 22.36€ de bonus de parrainage et perdu 6.74€. Le bilan est positif !

Pour clôturer ce chapitre sur le crowdlending, on va parler des objectifs. Mon premier objectif était d’investir 4000€ en crowdfunding agricole. C’est atteint largement avec 4723.91€.

Je souhaitais ensuite atteindre les 4000€ en portefeuille sur PeerBerry, et il n’y a pas à dire, c’est fait avec un portefeuille de 10527.84€.

Enfin, je voulais toucher 150€ d’intérêts brut/mois sur la totalité du crowdfunding. Suite à des investissements en masse, j’ai augmenté la barre à 300€. En Décembre, j’ai reçu 235.86€ et mon meilleur mois a été Octobre avec 277.83€. L’objectif n’est pas atteint mais est bien meilleur que ce que j’espérais en début d’année.

En 2024, je me donne un seul et unique objectif pour le crowdlending, investir 3000€. L’année 2024 ne verra pas d’aussi bonnes surprise que 2023. Je ne vais probablement pas investir sur de nouvelles plateformes de P2P Lending, je pense que les 4 actuelles me satisferont largement. Cependant, je vais continuer d’observer 2 plateformes de P2B Lending qui me font de l’oeil, Crowdpear et Bienprêter.

Bilan global 2023

2023 a été exceptionnelle. Une rentrée d’argent m’a permis de booster mon patrimoine financier, la bourse a fait des miracles et mon choix d’orientation concernant mes assurances-vie me plait.

Mon patrimoine financier a augmenté de 33388.71€. Cette augmentation est composé de 28002.96€ d’abondement et 5385.75€ de gains (réels et latents).

Je ne pourrais pas investir autant en 2024 mais je vais continuer ma démarche vers la liberté financière !

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On se retrouve dans un an pour faire le bilan et bonne année 2024 !!!