Résultats Crowdfunding - Juillet 2023

Suite aux dépôts effectués en Juin, mes résultats de Juillet ont exploser, me rapprochant de mon objectif d’intérêts. Cependant, j’ai réduit mes apports ce mois-ci pour rééquilibrer la répartition entre mes supports d’investissement.

Voyons ensemble tous les détails sur la performance de mon portefeuille de crowdfunding ce mois-ci.

Les graphiques proviennent de My Performance Monitor

Code couleur

Mes performances d'investissement

Taux de rendement et retour sur investissement

Mon taux de rendement reste stable avec une baisse de 0.02 point par rapport au mois précédent et passe à 10.23%. Mes retraits de la plateforme LenderMarket y sont pour quelque chose. Mon retour sur investissement remonte après la chute de Juin et passe à 13.87 soit une augmentation de 0.55 point.

A savoir: j’utilise un calcul au prorata. Plus la balance d’un portefeuille est élevée, plus sa part dans le calcul du taux est élevée.

Les TRI restent stables hormis pour mes plateformes de crowdlending agricole et la petite dernière du P2P lending qui montent. Cette progression s’explique par l’arrivée des premiers gros remboursements après 6 mois dans le domaine de l’agriculture. Le retour sur investissement de LenderMarket dépasse les 30%. On peut donc considérer que si je perdais la totalité de mon portefeuille, je n’aurais qu’une perte réelle de 70%.

On remarque qu’en utilisant le TRI que j’appelle “global”, je suis passé de 10.92% à 10.85%. Une très légère baisse notamment dû au cashdrag.

Les TRI indiqués sont avant impôts et taxes et sans les bonus.

Balance

La valeur de mon portefeuille dépasse désormais les 30000€, une belle étape. En prenant en compte mon TRI actuel, mes gains potentiels sur 1 an sont de 6428327€ brut ou 2173.53€ net après impôts. Soit plus d’un mois de salaire. Ma balance a augmenté de 594.12€, soit une progression de 2%

J’ai déposé 300€ sur HeavyFinance, 270€ sur LANDE et 50€ sur Landex et j’ai retiré 190.52€ de LenderMarket et 70.76€ de Bondster.

Robo.Cash et PeerBerry représentent toujours 80% à elles-deux. HeavyFinance et LANDE reviennent dans la place.

Objectifs portefeuilles

Objectif 1 : Atteindre les 4000€ sur PeerBerry (Atteint en Juin 2023)

• Montant actuel : 10079.19€

• Progression : 251.98%

• Evolution : +1.74 points

Objectif 2 : Investir 4000€ en Crowdfunding agricole

• Montant actuel : 3870€

• Progression : 96.75%

• Evolution : +15.5 points

L’objectif est quasiment atteint. C’est une question d’un ou deux mois.

Ces deux objectifs sont mes principaux objectifs d'investissement en crowdfunding pour l'année en cours. Je travaille pour les atteindre en répartissant efficacement mes investissements.

Gains

J’ai perçu 235.39€ d’intérêts. Les apports du mois dernier ont commencé à porter leur fruit mais, selon moi, ce n’est pas encore en route à 100% et Août devrait me réserver de belles surprises. Cela représente une augmentation de 65% par rapport à Juin.

Ces gains, si je les retirais, me permettraient de couvrir toutes mes charges fixes sauf mon loyer et il m’en resterais encore. Un bon moyen de se représenter sa progression vers l’indépendance financière !

Depuis que j'ai commencé à investir dans le crowdfunding il y a plus de 4 ans, j'ai reçu un total de 2066.97€ d'intérêts, et subit 7.30€ de pertes. Cela montre la stabilité et la fiabilité de ce type d'investissement.

J'ai également gagné 149.03€ de plus qu'à la même période de 2022, représentant une évolution de +172.57% !

Enfin, j’ai profité de mes derniers bonus de parrainage sur la plateforme Lande, avec un cashback de 1% pendant 180 jours, me permettant de gagner 1€ supplémentaires ce mois-ci.

Objectif intérêts:

Toucher 300€ d’intérêts bruts/mois

• Montant actuel : 235.39€

• Progression : 78.46%

• Evolution :+30.91 points

L’objectif me paraît compliqué à atteindre. En effet, avec mon TRI actuel, il faudrait que ma balance atteigne 35190€ et je souhaite réduire mon exposition en diminuant les apports. Je vais tout de même continuer de viser cet objectif en profitant des intérêts composés.

Analyse détaillée des performances plateforme par plateforme

WiSeed

Je n’ai pas reçu de remboursement ce mois-ci étant donnée que j’ai touché mon remboursement trimestriel en Juin

• Balance: 59.21€ (0.20%)

• Intérêts perçus: 0.00€

• Taux de rendement interne: 7.76% (-0.03 point)

• Retour sur investissement: 15.82% (+0.00 point)

Inscrivez-vous gratuitement: WiSeed

October

Pas de changement dans ma stratégie de retrait sur la plateforme, j’ai juste oublié d’effectuer le retrait de mes remboursements du mois. J’ai actuellement un prêt en défaut et les discussions sont en cours avec l’entreprise.

• Balance: 278.17€ (0.92%)

• Intérêts perçus: 1.29€

• Taux de rendement interne: 6.48% (+0.02 point)

• Retour sur investissement: 21.07% (+0.12 point)

Obtenez un bonus de 20€ en investissant au moins 500€ cumulés: October

Mintos

Je n’ai reçu aucun remboursement ce mois-ci et mon dernier prêt mais pas en recouvrement est en retard mais la buyback devrait s’activer en Septembre. Pour l'instant, je préfère attendre avant de réinvestir, afin d'observer le remboursement des prêts en recouvrement. Ces prêts représentent un montant de 120.82€. Il n’y a donc aucun changement depuis le mois dernier.

• Balance: 126.03€ (0.42%)

• Intérêts perçus: 0.00€

• Taux de rendement interne: 10.43% (+0.00 point)

• Retour sur investissement: 17.98% (+0.00 point)

Inscrivez-vous gratuitement: Mintos

Robo.Cash

L’apport du mois dernier a déjà fait son effet. J’ai frôlé les 100€ et le bonus de fidélité de 0.5% y participe. Cependant, fin Aout ce bonus va disparaître et ne sera accessible qu’à partir de 20000€ investis. Un nouvel objectif pour 2024 ?Avec un TRI à 12%, c’est 12€ d’intérêts supplémentaires chaque année pour chaque mois dépassant 100€ !

Robo.Cash reste ma plateforme de prédilection et je compte bien continuer à l’utiliser !

• Balance: 10770.56€ (35.54%)

• Intérêts perçus: 99.04€

• Taux de rendement interne: 12.63% (-0.07 point)

• Retour sur investissement: 19.72% (+1.10 points)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 30 jours suivant votre inscription et d'un bonus supplémentaire jusqu’à 1,3% sur vos investissements grâce au programme de fidélité: Robo.Cash

PeerBerry

L’apport de juin ne s’est pas trop fait ressentir malgrès un nouveau record. Tout comme Robo.Cash, je vise les 100€ à la fin de l’année mais avec un TRI beaucoup plus faible, il va falloir de nouveaux apports. Le montant à atteindre serait de 14000€. La barre des 10000€ me permet de toucher 0.5% supplémentaire sur tous mes prêts. Je suis passé au 100% investissement manuel. Pour ne pas louper les prêts, j’ai activé les notifications sur leur canal Telegram.

Malgré les tensions en Ukraine, les remboursements des prêts continuent d’arriver sur PeerBerry. En Juin, 1,8 million d’euros supplémentaires ont été remboursés, portant le total à 42.65 millions d’euros. Ce sont donc 85% des projets qui ont été remboursés. De mon côté, 142.99€ sont encore concernés (-11.73%).

Je continue donc de rester fidèle à cette plateforme qui occupe la deuxième place dans mon classement personnel.

• Balance: 10079.19€ (33.26%)

• Intérêts perçus: 69.43€

• Taux de rendement interne: 8.61% (+0.03 point)

• Retour sur investissement: 10.95% (+0.77 point)

Bénéficiez d’un bonus supplémentaire jusqu’à 1% sur vos investissements avec le programme de fidélité: PeerBerry

LenderMarket

Les retraits prennent toujours 3 semaines mais ne s’allongent pas. C’est plutôt un bon point.Je continue de retirer mon argent de la plateforme (avec difficulté). L’extension des offres de cashback (5% actuellement) si vous investissez sur la plateforme montre un réel problème de liquidité. Ils essaient de peut-être de récupérer de l’argent d’un côté pour le donner de l’autre.

• Balance: 672.98€ (2.22%)

• Intérêts perçus: 7.32€

• Retraits: 190.52€

• Taux de rendement interne: 20.69% (-0.01 point)

• Retour sur investissement: 30.02% (+0.62 point)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 60 jours suivant votre inscription: LenderMarket

ViaInvest

Les gains et le TRI continuent de progresser. Et ça fait désormais 1 an que la plateforme propose les ABS (équivalent des notes sur Mintos).

• Balance: 1494.01€ (4.96%)

• Intérêts perçus: 16.71€

• Taux de rendement interne: 13.25% (+0.21 point)

• Retour sur investissement: 18.73% (+1.35 points)

Inscrivez-vous gratuitement: ViaInvest

Bondster

La plateforme indique qu’il y a eu des remboursements sur les prêts en retard de + de 60 jours de la part de RapidCredit mais aucun remboursement pour ma part durant le mois. Je retire mon argent de la plateforme de bon cœur. Ces prêts représentent 106.56€ (-0.00%).

• Balance: 221.31€ (0.73%)

• Intérêts perçus: 1.51€

• Retraits: 70.76€

• Taux de rendement interne: 13.86% (+0.02 point)

• Retour sur investissement: 9.65% (+0.13 point)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 90 jours suivant votre inscription: Bondster

Esketit

Le cashdrag a légèrement augmenté mais je pense que tout devrait revenir à la normal après la rentrée. Il s’agit d’un effet saisonnier et ça s’applique à toutes les plateformes. Les intérêts remboursés ont beaucoup progressé en Juillet (c’est passager ?).

• Balance: 2159.64€ (7.13%)

• Intérêts perçus: 21.22€

• Taux de rendement interne: 11.62% (+0.29 point)

• Retour sur investissement: 9.40% (+1.07 points)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 90 jours suivant votre inscription et d'un bonus supplémentaire jusqu’à 1% sur vos investissements grâce au programme de fidélité: Esketit

Income Marketplace

Très beaux gains pour un début sur la plateforme. En Août et les mois qui suivent, je vais déposer de petites sommes pour équilibrer la réapartition géographique qui est majoritairement en Indonésie.

• Balance: 505.85€ (1.67%)

• Intérêts perçus: 5.29€

• Taux de rendement interne: 7.91% (+6.26 points)

• Retour sur investissement: 1.17% (+1.06 points)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 30 premiers jours avec la garantie d’obtenir 10€ si vous investissez au moins une fois: Income Marketplace

HeavyFinance

Une belle baisse des gains ce mois-ci, et du TRI par la même occasion, lié au fait que les prêts ne sont pas forcément des remboursements mensuels. Ca devrait se stabiliser au fil du temps avec plus de projets. L’imposition à la source est de 15% mais si vous souhaiter la diminuer à 10%, vous pouvez découvrir comment faire grâce à l’article rédigé en Juin et qui s’intitule “Réduire le prélèvement à la source sur HeavyFinance”

• Balance: 1113.54€ (4.67%)

• Intérêts perçus: 1.90€

• Dépôts: 300€

• Taux de rendement interne: 2.74% (-0.42 points)

• Retour sur investissement: 1.87% (+0.05 point)

Bénéficiez d'un cashback de 2% sur les sommes investies pendant les 30 jours suivant votre inscription: HeavyFinance

LANDE

Les projets en retard diminuent fortement. Leur gestion est très agréable à voir. De plus, il ne faut pas oublié qu’il y a des collatéraux, ce qui réduit les risques de perte.

• Balance: 2112.62€ (6.97%)

• Intérêts perçus: 11.68€

• Dépôts: 270€

• Taux de rendement interne: 4.51% (+1.10 points)

• Retour sur investissement:3.22% (+0.57 point)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 180 jours suivant votre inscription: Lande

Landex

Un nouveau projet est arrivé sur la plateforme et un autre, datant de Mars a été annulé suite à un différend sur le prix du terrain. L’investissement a été remboursé. Selon les estimations de la plateforme, basées sur le marché secondaire, mes plus-values latentes sont de 75.30€ et je possède 434m² de terrains.

• Balance: 400€ (1.32%)

• Intérêts perçus: 0.00€

• Dépôts: 50€

• Taux de rendement interne: 0.00 (+0.00 point)

• Retour sur investissement: 0.00% (+0.00 point)

Inscrivez-vous gratuitement: Landex

J'ai investi dans 57 projets de Crowdfunding agricole avec une exposition maximale de 2.86%. À ce jour, 7 projets sont en retard, dont 4 de plus de 30 jours.

Twitter: @IncomeTracking

Devenez un investisseur agile et performant en vous inscrivant sur My Performance Monitor