Résultats Crowdfunding - Septembre 2023

C’est encore un très bon mois qui me permet de penser que je suis sur la bonne voie pour la liberté financière.

Voyons ensemble tous les détails sur la performance de mon portefeuille de crowdfunding ce mois-ci.

Les graphiques proviennent de My Performance Monitor

Code couleur

Mes performances d'investissement

Taux de rendement et retour sur investissement

Pour le deuxième mois consécutif, mon taux de rendement augmente et passe à 10.65% soit une progression de 0.18 point par rapport à Août. Mon retour sur investissement dépasse les 15% pour atteindre 15.51%, soit une augmentation de 0.79 point.

A savoir: j’utilise un calcul au prorata. Plus la balance d’un portefeuille est élevée, plus sa part dans le calcul du taux est élevée.

La quasi-totalité de mes plateformes ont vu leur TRI progressé ce mois-ci. Seules Robo.Cash et LenderMarket sont en très légère baisse.

Les RSI augmentent également avec plusieurs plateformes qui progresse de 1 point ou plus.

Le TRI “global” passe au-dessus des 11% pour atteindre 11.06%

Les TRI indiqués sont avant impôts et taxes et sans les bonus.

Balance

La valeur de mon portefeuille est toujours en forte croissance grâce aux intérêts composés. Elle a augmenté de 457.54€, soit une progression de 1.47% pour atteindre 31242.11€.

En prenant en compte mon TRI actuel, mes gains potentiels sur 1 an sont de 3327.28€ brut ou 2329.10€ net après impôts, soit plus d’un mois de salaire médian en France.

En Septembre, seul le crowdfunding agricole a reçu des abondements. J’ai déposé 361.91€ sur HeavyFinance et 50€ sur Landex et j’ai retiré 117.00€ sur Bondster, 66.37€ sur LenderMarket, 25.76€ sur October et 16.71€ sur WiSeed.

La part de Robo.Cash et PeerBerry diminue lentement au fil de mes investissements sur les autres plateformes. Le crowdfunding agricole, quant à lui, progresse et atteint 14.67% de mon portefeuille

Objectifs portefeuilles

Objectif 1 : Atteindre les 4000€ sur PeerBerry (Atteint en Juin 2023)

• Montant actuel : 10258.07€

• Progression : 256.45%

• Evolution : +2.52 points

Objectif 2 : Investir 4000€ en Crowdfunding agricole (Atteint en Août 2023)

• Montant actuel : 4481.91€

• Progression : 112.05%

• Evolution : +10.30 points

Ces deux objectifs étaient mes principaux objectifs d'investissement en crowdfunding pour l'année en cours. J’ai travaillé pour les atteindre en répartissant efficacement mes investissements.

Gains

Encore un nouveau record légèrement au-dessus du précédent avec 272.63€ d’intérêts bruts touchés. Il me reste moins de 30€ à gagner pour atteindre mon objectif. Ça va être très compliqué mais on ne lâche rien. Cela représente une augmentation de 0.98% par rapport à Août.

Ces gains, si je les retirais, me permettraient de couvrir toutes mes charges fixes sauf mon loyer et il m’en resterais encore. Un bon moyen de se représenter sa progression vers l’indépendance financière !

Depuis que j'ai commencé à investir dans le crowdfunding il y a plus de 4 ans, j'ai reçu un total de 2609.58€ d'intérêts, et subit 7.30€ de pertes. Cela montre la stabilité et la fiabilité de ce type d'investissement.

J'ai également gagné 190.79€ de plus qu'à la même période de 2022, représentant une évolution de +233.13% !

Objectif intérêts:

Toucher 300€ d’intérêts bruts/mois

• Montant actuel : 272.63€

• Progression : 90.88%

• Evolution :+0.89 point

L’objectif me paraît compliqué à atteindre mais c’est faisable. En effet, avec mon TRI actuel, il faudrait que ma balance atteigne 33800€ et je souhaite réduire mon exposition en diminuant les apports. En supposant que je touche 270€ par mois jusqu’à la fin de l’année, il me faudrait investir environ 580€ par mois (Dépôts - retraits). On est bien loin des 186€ du mois de Septembre. Je vais tout de même continuer de viser cet objectif en profitant des intérêts composés.

Analyse détaillée des performances plateforme par plateforme

Ce mois-ci, j’ai décidé d’ajouter les retards en % du portefeuille ainsi que l’évolution des intérêts par rapport au mois précédent afin de rendre mon bilan plus transparent.

Voici la signification des valeurs entre parenthèses pour chaque indicateur de performance:

• Balance: Part du portefeuille en %

• Intérêts perçus: Evolution en € par rapport au mois précédent

• Taux de rendement interne: Evolution en points par rapport au mois précédent

• Retour sur investissement: Evolution en points par rapport au mois précédent

• Retards: Evolution en points par rapport au mois précédent (non applicable en Septembre)

WiSeed

J’ai reçu mon remboursement trimestriel qui me permet de quitter un peu plus la plateforme. Pour rappel, il ne me reste plus qu’un projet et celui-ci devrait se finir en Septembre 2025. Il me reste donc 2 ans avant de quitter définitivement cette plateforme.

• Balance: 43.00€ (0.14%)

• Intérêts perçus: 0.60€ (+0.60€)

• Retraits: 16.71€

• Taux de rendement interne: 7.81% (+0.08 point)

• Retour sur investissement: 16.07% (+0.25 point)

• Retards: 0.00%

Inscrivez-vous gratuitement: WiSeed

October

Je continue de me retirer tranquillement de cette plateforme. Pour October, la date de fin d’utilisation de cette plateforme devrait être en Avril 2026 si tout se passe sans encombre.

• Balance: 221.71€ (0.71%)

• Intérêts perçus: 1.19€ (-0.03€)

• Retraits: 25.76€

• Taux de rendement interne: 6.52% (+0.02 point)

• Retour sur investissement: 21.29% (+0.10 point)

• Retards: 9.30%

Obtenez un bonus de 20€ en investissant au moins 500€ cumulés: October

Mintos

J’ai de nouveau été remboursé d’une partie des prêts en recouvrement. On voit que ça progresse dans le bon sens même si ça prend du temps. Mon dernier prêt qui n’est pas en recouvrement est en retard. Il m’a remboursé deux mensualité suite à un précédent retard.

Pour l'instant, je préfère attendre avant de réinvestir, afin d'observer le remboursement des prêts en recouvrement. Ces prêts représentent un montant de 111.21€ (-3.68%).

• Balance: 111.61€ (0.36%)

• Intérêts perçus: 0.26€ (-0.28€)

• Taux de rendement interne: 10.50% (+0.03 point)

• Retour sur investissement: 18.08% (+0.03 point)

• Retards: 100%

Inscrivez-vous gratuitement: Mintos

Robo.Cash

Je suis repassé sous les 100€ avec un mois de Septembre mollasson. Je n’ai pas d’inquiétude à ce sujet. On sait que les intérêts touchés entre 2 mois peuvent être volatils mais le long-terme est l’objectif. Avec un TRI à 12%, c’est 12€ d’intérêts supplémentaires chaque année pour chaque mois dépassant 100€ !

Robo.Cash reste ma plateforme de prédilection et je compte bien continuer à l’utiliser !

• Balance: 10978.66€ (35.13%)

• Intérêts perçus: 98.17€ (-11.76€)

• Taux de rendement interne: 12.73% (-0.03 point)

• Retour sur investissement: 22.04% (+1.09 points)

• Retards: 0.14%

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 30 jours suivant votre inscription et d'un bonus supplémentaire jusqu’à 1,3% sur vos investissements grâce au programme de fidélité: Robo.Cash

PeerBerry

Ça y est. Je ne pensais pas l’atteindre cette année et pourtant, on a dépassé la barre des 100€. C’est exceptionnel et je ne sais pas si j’y retournerai pour ce dernier trimestre de 2023 mais c’est beau à voir !

La barre des 10000€ me permet de toucher 0.5% supplémentaire sur tous mes prêts. Je suis passé au 100% investissement manuel. Pour ne pas louper les prêts, j’ai activé les notifications sur leur canal Telegram.

Malgré les tensions en Ukraine, les remboursements des prêts continuent d’arriver sur PeerBerry. En Septembre, les derniers prêts court-terme impactés par la guerre ont été remboursés, ce qui représente 1,28 million d’euros supplémentaires, portant le total à 45.52 millions d’euros. Désormais, il ne reste plus que les prêts long-termes qui seront remboursé selon le calendrier. De mon côté, 112.75€ sont encore concernés (-8.90%). On voit le bout du tunnel.

Je continue donc de rester fidèle à cette plateforme qui occupe la deuxième place dans mon classement personnel.

• Balance: 10258.07€ (32.82%)

• Intérêts perçus: 100.69€ (+22.50€)

• Taux de rendement interne: 9.51% (+0.67 point)

• Retour sur investissement: 13.71% (+1.22 points)

• Retards: 11.08%

Bénéficiez d’un bonus supplémentaire jusqu’à 1% sur vos investissements avec le programme de fidélité: PeerBerry

LenderMarket

J’ai enfin pu atteindre le montant minimal de retrait sur LenderMarket. Suite à la mise en place des pending payements, je vous avait annoncé qu’il s’agissait d’un moyen de cacher la réalité des retards. Ce mois de Septembre le confirme. En effet, depuis sa mise en place en Août, c’est plus de 450€ qui sont bloqués dans cette catégorie. Pire encore, vous pouvez investir cette argent alors qu’il ne vous a pas été remboursé. On vous propose donc des fonds que même la plateforme ne détient pas. Et pour compléter le tout, la valeur affichée de votre portefeuille (Account value) n’affiche pas la valeur réelle (prêts en court + liquidité) mais la valeur avec les potentiels intérêts des pending payements. Bonjour la transparence…

• Balance: 611.31€ (1.96%)

• Intérêts perçus: 2.29€ (-0.12€)

• Retraits: 66.37€

• Taux de rendement interne: 20.43% (-0.10 point)

• Retour sur investissement: 30.42% (+0.20 point)

• Retards: 98.57%

ViaInvest

Je ne sais vraiment pas quoi dire sur cette plateforme. Les rendements n’explosent pas mais ViaInvest fait son bout de chemin sans encombre. Je regrette tout de même le manque de transparence vis-à-vis des retards qui ne sont pas accessibles et je réfléchis à quitter la plateforme. Si vous utiliser cette plateforme, dites-moi ce que vous en pensez en commentaire.

• Balance: 1525.04€ (4.91%)

• Intérêts perçus: 15.78€ (-0.13€)

• Taux de rendement interne: 13.52% (+0.14 point)

• Retour sur investissement: 21.25% (+1.23 points)

• Retards: N/A

Inscrivez-vous gratuitement: ViaInvest

Bondster

Les prêts en retard de plus de 60 jours ont encore bien diminués. Ça fait du bien au portefeuille. On peut cependant leur reprocher leur manque de communication étant donné qu’il n’y a pas eu de nouvelle concernant les initiateurs de prêts à problème depuis début Juillet. Il faut absolument qu’ils s’améliorent sur ce point.

Je ne vais pas réinvestir sur cette plateforme mais il faut aussi voir le bon côté qu’en il y en a un. Les prêts en retards depuis plus de 60 jours représentent désormais 18.56€ (-63.29%).

• Balance: 95.67€ (0.31%)

• Intérêts perçus: 7.11€ (-5.28€)

• Retraits: 117.00€

• Taux de rendement interne: 16.18% (+0.89 point)

• Retour sur investissement: 11.28% (+0.60 point)

• Retards: 44.25%

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Esketit

Esketit nous l’a annoncé dans un mail, le cashdrag, c’est de l’histoire ancienne. Le portefeuille peut ainsi travailler à presque 100% après quelques mois de ralentissement. On repart à la hausse du côté des intérêts et on repasse au-dessus des 20€ perçus.

• Balance: 2199.14€ (7.04%)

• Intérêts perçus: 21.63€ (+3.77€)

• Taux de rendement interne: 11.77% (+0.27 point)

• Retour sur investissement: 11.41% (+1.10 points)

• Retards: 17.50%

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 90 jours suivant votre inscription et d'un bonus supplémentaire jusqu’à 1% sur vos investissements grâce au programme de fidélité: Esketit

Income Marketplace

J’attendais le mois de Septembre pour voir si je pouvais allonger la durée maximale des prêts sur mon auto-investment mais la part des retards dans mon portefeuille est énorme. Je vais observer son évolution jusqu’à la fin de l’année et ainsi décider si je dois ou non continuer sur cette plateforme. J’accepte les retards mais quand ils représentent plus de 50%, il y a de quoi se poser des questions, buyback guarantee ou non.

• Balance: 614.71€ (1.97%)

• Intérêts perçus: 4.64€ (+0.42€)

• Taux de rendement interne: 8.86% (+0.40 point)

• Retour sur investissement: 2.45% (+0.77 point)

• Retards: 65.04%

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 30 premiers jours avec la garantie d’obtenir 10€ si vous investissez au moins une fois: Income Marketplace

HeavyFinance

HeavyFinance s’est ouverte à d’autres pays via Lemonway qui n’étaient, jusqu’à présent, accessibles qu’en utilisant Paysera. Cette nouveauté permet de ne plus être exposé qu’à la Lituanie et de se diversifier géographiquement.

Ma part de prêts verts dans mon portefeuille augmente fortement. J’essaie d’investir dans chacun des prêts proposés s’il respecte mes critères de sélection. J’estime que le potentiel de gains est énorme comparé aux risques pris.

L’imposition à la source est de 15% mais si vous souhaitez la diminuer à 10%, vous pouvez découvrir comment faire grâce à l’article “Réduire le prélèvement à la source sur HeavyFinance”

• Balance: 1791.50€ (5.74%)

• Intérêts perçus: 7.34€ (-3.12€)

• Dépôts: 361.91€

• Taux de rendement interne: 4.47% (+0.31 point)

• Retour sur investissement: 3.08% (+0.38 point)

• Retards: 11.06%

Bénéficiez d'un cashback de 2% sur les sommes investies pendant les 30 jours suivant votre inscription: HeavyFinance

LANDE

Le nombre de projets en retard augmente mais sont généralement réglés dans le mois puis remplacés par d’autres. Leur gestion et leur communication sont très agréables à voir. De plus, il ne faut pas oublier qu’il y a des collatéraux, ce qui réduit les risques de perte.

• Balance: 2341.68€ (7.49%)

• Intérêts perçus: 12.83€ (-3.40€)

• Taux de rendement interne: 5.90% (+0.30 point)

• Retour sur investissement: 4.47% (+0.57 point)

• Retards: 23.44%

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 180 jours suivant votre inscription: Lande

Landex

Deux nouveaux projets sont arrivés ce mois-ci et un est toujours en cours de financement. Selon les estimations de la plateforme, basées sur le marché secondaire, mes plus-values latentes sont de 87.10€ et je possède 568.77m² de terrains.

• Balance: 450€ (1.44%)

• Intérêts perçus: 0.00€ (+0.00€)

• Dépôts: 50€

• Taux de rendement interne: 0.00 (+0.00 point)

• Retour sur investissement: 0.00% (+0.00 point)

• Retards: 0.00%

Inscrivez-vous gratuitement: Landex

J'ai investi dans 68 projets de Crowdfunding agricole avec une exposition maximale de 2.35%. À ce jour, 13 projets sont en retard, dont 7 de plus de 30 jours.

Twitter: @IncomeTracking

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