Résultats Crowdfunding - Février 2024

Le mois de Février est 6% plus court que Janvier et il en a été de même pour le montant des intérêts perçus…

Voyons ensemble tous les détails sur la performance de mon portefeuille de crowdfunding ce mois-ci.

Les graphiques proviennent de My Performance Monitor

Code couleur

Mes performances d'investissement

Taux de rendement et retour sur investissement

Mon taux de rendement augmente très légèrement par rapport au mois de Février et atteint 11.07% (+0.04 points). Mon retour sur investissement augmente encore de 0.94 point et atteint 20.20%. On semble sur une constante intéressante.

A savoir: j’utilise un calcul au prorata. Plus la balance d’un portefeuille est élevée, plus sa part dans le calcul du taux est élevée.

Encore une fois, les TRI stagnent, ce qui est, comme l’évolution du RSI, une bonne nouvelle. Pour les retours sur investissement, les plateformes qui remboursent continuent de progresser, sauf Esketit dont je vous parlerai un peu plus loin dans l’article.

Le TRI “global” suit le mouvement du TRI proportionnel et augmente peu, à 11.15%, soit une augmentation de 0.02 points.

Les TRI indiqués sont avant impôts et taxes et sans les bonus. Avec un taux d’imposition de 28.2% (17.2% de prélèvements sociaux et 11% d’impôts sur le revenu), le TRI proportionnel est de 7.95%

Balance

En Janvier, j’ai investi 495€ sur HeavyFinance et 450€ sur Robo.Cash et j’ai retiré 265.24€ sur Esketit, 264.37€ sur LANDE, 127.82€ sur Income Marketplace et 14.51€ sur October. La valeur de mon portefeuille a plus progresser qu’en Janvier. Elle passe à 33023.00€, soit une progression de 523.92€ ou 1.61%.

En prenant en compte mon TRI actuel, mes gains potentiels sur 1 an sont de 3655.65€ brut ou 2602.82€ net après impôts, soit plus d’un mois de salaire médian (2100€) et presque 2 SMIC (1399€) en France.

Robo.Cash reprend pas mal de parts dans le portefeuille ainsi qu’HeavyFinance tandis que LANDE et Esketit partent à la baisse. Je vous explique pourquoi j’ai désinvesti par la suite.

Objectifs portefeuilles

Objectif 1 : Investir 3000€ en Crowdfunding (Dépôts - retraits)

• Montant actuel : 395.60€

• Progression : 9.89%

• Evolution : +5.81 points

Je prends du retard sur l’objectif mais ça ne durera que le temps de faire un nettoyage dans mes plateformes. Une fois mon portefeuille assaini, il devrait exploser !

Vous pouvez retrouver tous mes objectifs pour 2024 dans l’article ci-dessous:

Gains

C’est une nouvelle chute des intérêts en Février. Le nombre de jours dans le mois n’explique pas tout. En effet, une partie de mes prêts sont remboursés mensuellement et non toutes les semaines et pourtant, mes gains ont baissés proportionnellement au nombre de jours. En plus de mes grosses plateformes, Income Marketplace a fortement chuté suite à mes nombreux retraits

Ce sont donc 255.16€ d’intérêts bruts qui viennent s’ajouter à mon portefeuille. Il s’agit d’une baisse de 16.33€ en comparaison de Janvier.

Ces gains, si je les retirais, me permettraient de couvrir toutes mes charges fixes sauf mon loyer et il m’en resterais encore. Un bon moyen de se représenter sa progression vers l’indépendance financière !

Depuis que j'ai commencé à investir dans le crowdfunding il y a plus de 4 ans, j'ai reçu un total de 3910.36€ d'intérêts, et subit 6.74€ de pertes. Cela montre la stabilité et la fiabilité de cet d'investissement.

J'ai également gagné 146.89€ de plus qu'à la même période de 2023, représentant une évolution de +135.67% !

Analyse détaillée des performances plateforme par plateforme

Voici la signification des valeurs entre parenthèses pour chaque indicateur de performance:

• Intérêts perçus: Evolution en € par rapport au mois précédent

• Taux de rendement interne: Evolution en points par rapport au mois précédent

• Retour sur investissement: Evolution en points par rapport au mois précédent

WiSeed

De nouveau, pas de remboursement ce mois-ci car mon dernier projet est sur un remboursement trimestriel. Cependant, WiSeed nous a donné des informations sur l’entreprise derrière ce prêt et elles ne sont pas fameuses. Il se trouve que les ex-dirigeants de la boîte en question sont soupçonnés de blanchiment d’argent en 2018, avant le mise en ligne du projet. On va suivre l’évolution de tout ça.

• Balance: 37.86€

• Intérêts perçus: 0.00€ (-0.54€)

• Taux de rendement interne: 7.86% (+0.00 point)

• Retour sur investissement: 16.30% (+0.00 point)

Inscrivez-vous gratuitement: WiSeed

October

Rien de neuf sur la plateforme. Pour October, la date de fin d’utilisation de cette plateforme devrait être en Avril 2026 si tout se passe sans encombre.

• Balance: 152.64€

• Intérêts perçus: 0.71€ (-0.07€)

• Retraits: 14.51€

• Taux de rendement interne: 6.64% (+0.02 point)

• Retour sur investissement: 21.68% (+0.06 point)

Obtenez un bonus de 20€ en investissant au moins 500€ cumulés: October

Mintos

Toujours aucun remboursement des prêts Russes. On peut se demander ce que fait la plateforme pour récupérer l’argent de ses investisseurs. L’argent qui reste en portefeuille est lié à tous mes prêts en recouvrement. Ces prêts représentent un montant de 111.09€ (-0.00%).

• Balance: 112.37€

• Intérêts perçus: 0.00€ (+0.00€)

• Taux de rendement interne: 10.61% (+0.01 point)

• Retour sur investissement: 18.17% (+0.00 point)

Inscrivez-vous gratuitement: Mintos

Robo.Cash

Malheureusement, Février n’a pas su valider la tendance des 100€ d’intérêts mensuels. Malgré tout, je continue d’investir sur la plateforme avec pour objectif d’atteindre les 20000€ et d’obtenir le bonus de +0.5%. Nous sommes d’ailleurs sur une belle pente montante étant donnée que le portefeuille a dépassé les 12000€.

De plus, je ne subis aucun cashdrag (à peine 100€ pendant 1 à 2 jours), ce qui me conforte sur la viabilité de mes investissements sur cette plateforme. Avec un TRI à 12%, c’est 12€ d’intérêts supplémentaires chaque année pour chaque mois dépassant 100€ !

• Balance: 12139.37€

• Intérêts perçus: 96.93€ (-5.62€)

• Dépôts: 450.00€

• Taux de rendement interne: 12.75% (-0.03 point)

• Retour sur investissement: 27.50% (+1.02 points)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 30 jours suivant votre inscription et d'un bonus supplémentaire jusqu’à 0,8% sur vos investissements grâce au programme de fidélité: Robo.Cash

PeerBerry

Les intérêts diminues de nouveau mais la baisse est très faible et les gains sont supérieurs aux derniers mois de l’année 2023. L’auto-invest fait des siennes et n'e fonctionne qu’une à deux fois par semaine. Je vais tout de même investir des sommes (toutes petites) au fil des prochains mois pour voir comment la situation évolue. La part de mes prêts en retard à cause de la guerre ne représentent plus que 0.79% (84.90€) de mon portefeuille.

La barre des 10000€ me permet de toucher 0.5% supplémentaire sur tous mes prêts.

Je continue donc de rester fidèle à cette plateforme qui occupe la deuxième place dans mon classement personnel.

• Balance: 10714.01€

• Intérêts perçus: 91.83€ (-2.51€)

• Taux de rendement interne: 10.49% (+0.17 point)

• Retour sur investissement: 18.76% (+1.02 points)

Bénéficiez d’un bonus supplémentaire jusqu’à 1% sur vos investissements avec le programme de fidélité: PeerBerry

LenderMarket

Certaines personnes arrivent à être remboursés par la plateforme mais ce n’est pas mon cas. En effet, si il y a bien une chose sur laquelle Lendermarket est constante, c’est sur le non-remboursement de mes prêts.

Je le répète, mais méfiez vous !! Les pending payements continuent d’augmenter. Je n’ai plus de prêt “en retard”, ils sont tous en pending payements.

ATTENTION, vous pouvez investir cette argent alors qu’il ne vous a pas été remboursé. On vous propose donc des fonds que même la plateforme ne détient pas. Et pour compléter le tout, la valeur affichée de votre portefeuille (Account value) n’affiche pas la valeur réelle (prêts en court + liquidités) mais la valeur avec les potentiels intérêts des pending payements. Bonjour la transparence…

• Balance: 611.51€

• Intérêts perçus: 0.00€ (0.00€)

• Taux de rendement interne: 19.42% (-0.18 point)

• Retour sur investissement: 30.43% (+0.00 point)

ViaInvest

C’est encore un beau mois pour la plateforme. La seule chose que je peux lui reprocher, c’est le prélèvement à la source qui diminue l’impact des intérêts composés.

• Balance: 1598.34€

• Intérêts perçus: 17.14€ (+0.25€)

• Taux de rendement interne: 13.91% (+0.17 point)

• Retour sur investissement: 27.56% (+1.41 points)

Inscrivez-vous gratuitement: ViaInvest

Bondster

On se rapproche du désinvestissement total sur la plateforme. Mes derniers prêts devraient se terminer en mai 2024. Il me reste donc 3 mois avant de terminer sur cette plateforme.

• Balance: 38.27€

• Intérêts perçus: 0.74€ (+0.06€)

• Taux de rendement interne: 17.65% (+0.23 point)

• Retour sur investissement: 11.88% (+0.06 point)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 90 jours suivant votre inscription: Bondster

Esketit

Le cashdrag sur Esketit m’a obligé à faire un gros retrait sur la plateforme. Puis, sur la fin du mois, les investissements automatiques ont repris. J’ai donc fait un nouveau dépôt. J’ai également acheté 2 prêts sur le marché secondaire avec des petits frais à 0.5%. Pour information, faite bien attention aux prêts que vous achetez sur ce marché. Assurez-vous que la durée du prêt vous permettent de retrouver ces frais. Pour ma part, j’ai choisi d’acheter des prêts d’au moins 10 mois à un taux de 11%+. En plus de ça, je ne prends que des prêts qui ne sont pas en retard pour éviter un remboursement via la buyback qui ne me permettrait pas d’avoir un rendement positif et élevé.

Pour ce qui est du retour sur investissement, c’est le retrait qui a limité sa progression. En effet, j’utilise la formule du Time-Weighted Return pour calculer ce taux et, forcément, lorsqu’il y a un retrait, une partie des intérêts est retiré. Et c’est ce que calcul ce taux, la part que représentent les gains dans le portefeuille.

• Balance: 2007.32€

• Intérêts perçus: 13.44€ (-3.18€)

• Retraits: 465.24€

• Dépôts: 200.00€

• Taux de rendement interne: 10.80% (-0.8 point)

• Retour sur investissement: 14.48% (+0.04 point)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 90 jours suivant votre inscription et d'un bonus supplémentaire jusqu’à 1% sur vos investissements grâce au programme de fidélité: Esketit

Income Marketplace

La liquidité est bonne sur cette plateforme et les virements après une demande de retrait sont réalisés dans la journée. Cependant, certains prêts sont bloqués pendant 4 ans malgré une stratégie d’auto-investissement qui limitait la durée maximum à 1 an. Je quitte donc cette plateforme sans regret…

• Balance: 206.94€

• Intérêts perçus: 4.08€ (-5.47€)

• Retraits: 127.82€

• Taux de rendement interne: 13.78% (+0.61 point)

• Retour sur investissement: 8.05% (+0.68 point)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 30 premiers jours avec la garantie d’obtenir 10€ si vous investissez au moins une fois: Income Marketplace

HeavyFinance

Février a été un bon mois comparé à Décembre et Janvier. Les projets intéressants sont là et les prêts verts continuent d’affluer. J’ai investi pas mal ce mois-ci et je vais aller dans la même direction en Mars

L’imposition à la source est de 15% mais si vous souhaitez la diminuer à 10%, vous pouvez découvrir comment faire grâce à l’article “Réduire le prélèvement à la source sur HeavyFinance”

• Balance: 2695.70€

• Intérêts perçus: 14.11€ (+6.16€)

• Dépôts: 495.00€

• Taux de rendement interne: 5.38% (+0.30 point)

• Retour sur investissement: 5.52% (+0.57 point)

Bénéficiez d'un cashback de 2% sur les sommes investies pendant les 30 jours suivant votre inscription: HeavyFinance

LANDE

J’ai encore eu du mal à investir mes liquidités. J’ai donc retiré une partie de ces fonds pour ne laisser que 100€. J’ai tout de même réussi à les investir en fin de mois. Un prêt est passé en défaut sur la plateforme. Pour l’instant il n’y a aucune perte et le collatéral est là pour compenser. De plus, la plateforme donne régulièrement des nouvelles sur l’avancement des procédures.

• Balance: 2158.66€

• Intérêts perçus: 13.51€ (-6.97€)

• Retraits: 264.37€

• Taux de rendement interne: 7.47% (+0.10 point)

• Retour sur investissement: 8.10% (+0.60 point)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 180 jours suivant votre inscription: Lande

Landex

Pas de mouvement sur la plateforme. Je n’ai pas encore reçu de loyer pour mon premier investissement qui date de Janvier 2023. Cependant, il me semble qu’il n’a été financé complètement qu’en Mars 2023 et peut-être que je recevrait ce fermage dans le mois qui arrive. Selon les estimations de la plateforme, basées sur le marché secondaire, mes plus-values latentes sont de 98.65€ et je possède 699.42m² de terrains.

• Balance: 550€

• Intérêts perçus: 0.00€ (+0.00€)

• Taux de rendement interne: 0.00 (+0.00 point)

• Retour sur investissement: 0.00% (+0.00 point)

Inscrivez-vous gratuitement: Landex

Twitter: @IncomeTracking

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