Résultats Crowdfunding - Novembre 2023

Si vous me suivez sur X (ancien Twitter), vous devez être au courant que mes comptes ont été piratés. Maintenant que tout est rentré dans l’ordre, il est temps de s’attaquer au bilan de Novembre.

Voyons ensemble tous les détails sur la performance de mon portefeuille de crowdfunding ce mois-ci.

Les graphiques proviennent de My Performance Monitor

Code couleur

Mes performances d'investissement

Taux de rendement et retour sur investissement

Mon taux de rendement repasse à 11.00% et progresse de 0.15 points par rapport à Octobre. Mon retour sur investissement atteint 17.42%, soit une augmentation de 0.97 point. La part des intérêts dans le portefeuille est en bonne voie !

A savoir: j’utilise un calcul au prorata. Plus la balance d’un portefeuille est élevée, plus sa part dans le calcul du taux est élevée.

Les TRI restent stables. PeerBerry passe la barre des 10% et Esketit, celle des 12%.

Les RSI font leur bout de chemin et progressent au fil des intérêts.

Le TRI “global” vient toucher les 11.17%, ce qui représente une mini augmentation de 0.03 point.

Les TRI indiqués sont avant impôts et taxes et sans les bonus. Avec un taux d’imposition de 28.2% (17.2% de prélèvements sociaux et 11% d’impôts sur le revenu), le TRI proportionnel est de 7.90%

Balance

En Novembre, j’ai décidé de ne pas investir en crowdfunding pour continuer d’alimenter mon LEP. Tant que son taux est à 6%, je vais essayer de m’approcher du plafond des 10000€. La valeur de mon portefeuille a donc peu augmenté. Elle passe à 31913.37€, soit une progression de 245.02€ ou 0.77%.

En prenant en compte mon TRI actuel, mes gains potentiels sur 1 an sont de 3510.47€ brut ou 2520.52€ net après impôts, soit plus d’un mois de salaire médian (2100€) et presque 2 SMIC (1353€) en France.

En Novembre, je n’ai pas fait de dépôts et j’ai retiré 15.10€ sur October.

La part de Robo.Cash et PeerBerry augmente légèrement étant donné que ces plateformes représentent la majorité des intérêts que je perçois et qu’aucun abondement n’a été fait. Le crowdfunding agricole, quant à lui, représente 15.13% de mon portefeuille.

Objectifs portefeuilles

Objectif 1 : Atteindre les 4000€ sur PeerBerry (Atteint en Juin 2023)

• Montant actuel : 10441.11€

• Progression : 261.03%

• Evolution : +2.23 points

Objectif 2 : Investir 4000€ en Crowdfunding agricole (Atteint en Août 2023)

• Montant actuel : 4673.91€

• Progression : 116.85%

• Evolution : +4.80 points

Ces deux objectifs étaient mes principaux objectifs d'investissement en crowdfunding pour l'année en cours. J’ai travaillé pour les atteindre en répartissant efficacement mes investissements.

Gains

Le mois de Novembre a été assez mauvais avec une baisse des intérêts de 14.65€. Il faut donc que je gagne 37€ d’intérêts en plus en Décembre pour atteindre mon objectif 2023. Ça va être très compliqué mais on ne lâche rien. Cela représente une chute de 5.27% par rapport à Octobre.

Ces gains, si je les retirais, me permettraient de couvrir toutes mes charges fixes sauf mon loyer et il m’en resterais encore. Un bon moyen de se représenter sa progression vers l’indépendance financière !

Depuis que j'ai commencé à investir dans le crowdfunding il y a plus de 4 ans, j'ai reçu un total de 3150.59€ d'intérêts, et subit 6.74€ de pertes. Cela montre la stabilité et la fiabilité de cet d'investissement.

J'ai également gagné 181.16€ de plus qu'à la même période de 2022, représentant une évolution de +220.87% !

A part pour HeavyFinance et ViaInvest, les intérêts perçus ont baissé par rapport à Octobre

Objectif intérêts:

Toucher 300€ d’intérêts bruts/mois

• Montant actuel : 263.18€

• Progression : 87.73%

• Evolution : -4.88 points

L’objectif me paraît compliqué à atteindre mais c’est faisable. En effet, avec mon TRI actuel, il faudrait que ma balance atteigne 32727€ et je souhaite réduire mon exposition en diminuant les apports. Il faudrait que ma balance augmente de 814€ et que les intérêts soit versés le mois-même pour atteindre les 300€. De plus, je souhaite valider la tendance en dépassant l’objectif 3 mois de suite. Je vais tout de même continuer de viser cet objectif en profitant des intérêts composés.

Analyse détaillée des performances plateforme par plateforme

Voici la signification des valeurs entre parenthèses pour chaque indicateur de performance:

• Intérêts perçus: Evolution en € par rapport au mois précédent

• Taux de rendement interne: Evolution en points par rapport au mois précédent

• Retour sur investissement: Evolution en points par rapport au mois précédent

WiSeed

Pas de remboursement ce mois-ci. Il va falloir attendre Décembre pour mon remboursement trimestriel. Pour rappel, il ne me reste plus qu’un projet et celui-ci devrait se finir en Septembre 2025. Il me reste donc 2 ans avant de quitter définitivement cette plateforme.

• Balance: 43.00€

• Intérêts perçus: 0.00€ (+0.00€)

• Taux de rendement interne: 7.79% (-0.01 point)

• Retour sur investissement: 16.07% (+0.00 point)

Inscrivez-vous gratuitement: WiSeed

October

Je continue de me retirer tranquillement de cette plateforme. Pour October, la date de fin d’utilisation de cette plateforme devrait être en Avril 2026 si tout se passe sans encombre.

• Balance: 193.12€

• Intérêts perçus: 0.87€ (-0.14€)

• Retraits: 15.10€

• Taux de rendement interne: 6.57% (+0.02 point)

Obtenez un bonus de 20€ en investissant au moins 500€ cumulés: October

Mintos

Mon dernier projet en cours a été remboursés via la buyback guarantee. L’argent qui reste en portefeuille est lié à tous mes prêts en recouvrement. Ces prêts représentent un montant de 111.09€ (-0.00%).

• Balance: 112.37€

• Intérêts perçus: 0.07€ (-0.05€)

• Taux de rendement interne: 10.58% (+0.06 point)

• Retour sur investissement: 18.17% (+0.08 point)

Inscrivez-vous gratuitement: Mintos

Robo.Cash

On repasse de nouveau en dessous des 100€. La volatilité des gains est bien présente mais on reste proche de la zone. Avec un TRI à 12%, c’est 12€ d’intérêts supplémentaires chaque année pour chaque mois dépassant 100€ !

Robo.Cash reste ma plateforme de prédilection et je compte bien continuer à l’utiliser et pourquoi pas l’abonder encore !

• Balance: 11185.05€

• Intérêts perçus: 98.81€ (-8.77€)

• Taux de rendement interne: 12.78% (+0.03 point)

• Retour sur investissement: 24.33% (+1.10 points)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 30 jours suivant votre inscription et d'un bonus supplémentaire jusqu’à 1,3% sur vos investissements grâce au programme de fidélité: Robo.Cash

PeerBerry

On chute également chez PeerBerry. Malgré ça, le TRI passe les 10%

La barre des 10000€ me permet de toucher 0.5% supplémentaire sur tous mes prêts. Je suis repassé au 100% auto-invest. Si, vous aussi vous voulez que l’auto-invest refonctionne, vous devez supprimer vos anciennes stratégies et les recréer. Attention tout de même à ne pas être trop restrictif dans vos critères de sélection.

Je continue donc de rester fidèle à cette plateforme qui occupe la deuxième place dans mon classement personnel.

• Balance: 10441.11€

• Intérêts perçus: 89.12€ (-4.80€)

• Taux de rendement interne: 10.04% (+0.25 point)

• Retour sur investissement: 15.73% (+0.98 points)

Bénéficiez d’un bonus supplémentaire jusqu’à 1% sur vos investissements avec le programme de fidélité: PeerBerry

LenderMarket

Pas de changement chez LenderMarket. Les pending payements continuent d’augmenter. On a dépassé les 560€ soit 80€ de plus qu’en Octobre. Méfiez-vous de cette plateforme, vous pouvez investir cette argent alors qu’il ne vous a pas été remboursé. On vous propose donc des fonds que même la plateforme ne détient pas. Et pour compléter le tout, la valeur affichée de votre portefeuille (Account value) n’affiche pas la valeur réelle (prêts en court + liquidité) mais la valeur avec les potentiels intérêts des pending payements. Bonjour la transparence…

• Balance: 611.51€

• Intérêts perçus: 0.09€ (-0.02€)

• Taux de rendement interne: 20.01% (-0.20 point)

• Retour sur investissement: 30.43% (+0.01 point)

ViaInvest

Comme chaque mois, je ne sais vraiment pas quoi dire sur cette plateforme. Les rendements restent stables et il n’y a pas de mauvaises surprises.

• Balance: 1556.11€

• Intérêts perçus: 16.96€ (+1.27€)

• Taux de rendement interne: 13.79% (+0.20 point)

• Retour sur investissement: 23.92% (+1.39 points)

Inscrivez-vous gratuitement: ViaInvest

Bondster

Maintenant que les prêts en retard de plus de 60 jours ont été totalement remboursés, je vais continuer de désinvestir !

Ils ont enfin mis à jour leur ticket de blog sur les sociétés de crédits à problème. Il leur a donc fallu 5 mois pour donner des nouvelles. Il faut absolument qu’ils s’améliorent sur ce point. Mes derniers prêts devraient se terminer en mai 2024. Il me reste donc 6 mois avant de terminer sur cette plateforme.

• Balance: 73.68€

• Intérêts perçus: 0.55€ (-3.84€)

• Taux de rendement interne: 16.97% (+0.16 point)

• Retour sur investissement: 11.69% (+0.05 point)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 90 jours suivant votre inscription: Bondster

Esketit

Esketit a encore donné une belle performance malgré les soucis pour récupérer mon compte. Je vais d’ailleurs vous faire un article sur tout ce qui s’est passé. Pensez à vous abonner pour ne pas le louper.

• Balance: 2240.97€

• Intérêts perçus: 20.77€ (-0.29€)

• Taux de rendement interne: 12.01% (+0.16 point)

• Retour sur investissement: 13.52% (+1.05 points)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 90 jours suivant votre inscription et d'un bonus supplémentaire jusqu’à 1% sur vos investissements grâce au programme de fidélité: Esketit

Income Marketplace

Les retards sont de retour et en forme. Plus de 60% de mes prêts sont en retard dont 35% à plus de 30 jours. bien qu’il y aie la buyback, je préfère m’éloigner de ce type de plateforme. Lendermarket a su me dégoûter de ces retards systématiques. J’ai donc décidé d’arrêter ma stratégie d’investissement automatique et de me retirer de la plateforme. Je ne déconseille pas Income Marketplace mais ce n’est pas le type de plateforme que je recherche.

• Balance: 630.87€

• Intérêts perçus: 6.76€ (-2.64€)

• Taux de rendement interne: 11.89% (+0.67 points)

• Retour sur investissement: 5.14% (+1.12 points)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 30 premiers jours avec la garantie d’obtenir 10€ si vous investissez au moins une fois: Income Marketplace

HeavyFinance

Les investissements long-terme ont tendance à faire varier fortement les gains à la hausse et à la baisse. Ça permet d’avoir de belles surprises comme ici avec une belle progression des intérêts perçus.

L’imposition à la source est de 15% mais si vous souhaitez la diminuer à 10%, vous pouvez découvrir comment faire grâce à l’article “Réduire le prélèvement à la source sur HeavyFinance”

• Balance: 2002.76€

• Intérêts perçus: 13.23€ (+5.44€)

• Taux de rendement interne: 5.19% (+0.67 point)

• Retour sur investissement: 4.24% (+0.74 point)

Bénéficiez d'un cashback de 2% sur les sommes investies pendant les 30 jours suivant votre inscription: HeavyFinance

LANDE

Pas de remboursement total de projet ce mois-ci et une légère baisse des gains mais ça ne vient pas entraver la performance globale de la plateforme.

• Balance: 2372.82€

• Intérêts perçus: 14.38€ (-2.38€)

• Taux de rendement interne: 6.64% (+0.25 point)

• Retour sur investissement: 5.86% (+0.64 point)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 180 jours suivant votre inscription: Lande

Landex

Un nouveau projet est arrivé en Novembre mais je n’ai pas encore décidé si j’allais investir dessus. Il met du temps à être financé, ce qui me laisse le temps de réfléchir. Selon les estimations de la plateforme, basées sur le marché secondaire, mes plus-values latentes sont de 87.10€ et je possède 568.77m² de terrains.

• Balance: 450€

• Intérêts perçus: 0.00€ (+0.00€)

• Taux de rendement interne: 0.00 (+0.00 point)

• Retour sur investissement: 0.00% (+0.00 point)

Inscrivez-vous gratuitement: Landex

Suite au piratage de mes comptes, je n’ai pas pris le temps de mettre à jour mes projets en crowdfunding agricole. Voici le tableau d’Octobre. Il sera mis à jours pour le bilan de Décembre

Twitter: @IncomeTracking

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