Résultats Crowdfunding - Octobre 2023

On dépasse légèrement le total des intérêts perçus du mois dernier. Petit à petit, l’oiseau fait son nid. Il me faut seulement deux plateformes, pour dépasser les 200€.

Voyons ensemble tous les détails sur la performance de mon portefeuille de crowdfunding ce mois-ci.

Les graphiques proviennent de My Performance Monitor

Code couleur

Mes performances d'investissement

Taux de rendement et retour sur investissement

Mon taux de rendement continue d’augmenter et passe à 10.85% soit une progression de 0.20 point par rapport à Septembre. Mon retour sur investissement atteint 16.45%, soit une augmentation de 0.94 point.

A savoir: j’utilise un calcul au prorata. Plus la balance d’un portefeuille est élevée, plus sa part dans le calcul du taux est élevée.

Income Marketplace et Bondster ont beaucoup progressé. Pour les autres plateformes, il n’y a pas de changement majeur.

Les RSI, eux aussi, croissent. On ressent bien la part des intérêts composés qui prennent leur place.

Le TRI “global”, augmente peu. On remarque une stabilisation de celui-ci avec une augmentation de 0.08 point pour atteindre 11.14%

Les TRI indiqués sont avant impôts et taxes et sans les bonus. Avec un taux d’imposition de 28.2% (17.2% de prélèvements sociaux et 11% d’impôts sur le revenu), le TRI proportionnel est de 7.79%

Balance

La valeur de mon portefeuille progresse moins que le mois dernier à cause d’un manque de liquidités pour investir dans cette poche. Les intérêts représentent la plus grosse part de la progression. Elle a augmenté de 426.24€, soit une progression de 1.36% pour atteindre 31668.35€.

En prenant en compte mon TRI actuel, mes gains potentiels sur 1 an sont de 3436.02€ brut ou 2464.06€ net après impôts, soit plus d’un mois de salaire médian (2100€) et presque 2 SMIC (1353€) en France.

En Octobre, j’ai uniquement abondé HeavyFinance avec 192€ et j’ai retiré 26.93€ sur Bondster et 15.02€ sur October.

La part de Robo.Cash et PeerBerry diminue lentement au fil de mes investissements sur les autres plateformes. Le crowdfunding agricole, quant à lui, dépasse désormais les 15% et représente 15.16% de mon portefeuille

Objectifs portefeuilles

Objectif 1 : Atteindre les 4000€ sur PeerBerry (Atteint en Juin 2023)

• Montant actuel : 10351.99€

• Progression : 258.80%

• Evolution : +2.35 points

Objectif 2 : Investir 4000€ en Crowdfunding agricole (Atteint en Août 2023)

• Montant actuel : 4673.91€

• Progression : 116.85%

• Evolution : +4.80 points

Ces deux objectifs étaient mes principaux objectifs d'investissement en crowdfunding pour l'année en cours. J’ai travaillé pour les atteindre en répartissant efficacement mes investissements.

Gains

On dépasse d’un chouïa le record d’intérêts bruts perçus de Septembre avec 277.83€. Il me reste moins de 22€ à gagner pour atteindre mon objectif. Ça va être très compliqué mais on ne lâche rien. Cela représente une augmentation de 1.91% par rapport à Septembre.

Ces gains, si je les retirais, me permettraient de couvrir toutes mes charges fixes sauf mon loyer et il m’en resterais encore. Un bon moyen de se représenter sa progression vers l’indépendance financière !

Depuis que j'ai commencé à investir dans le crowdfunding il y a plus de 4 ans, j'ai reçu un total de 2887.41€ d'intérêts, et subit 7.30€ de pertes. Cela montre la stabilité et la fiabilité de ce type d'investissement.

J'ai également gagné 190.77€ de plus qu'à la même période de 2022, représentant une évolution de +219.12% !

Objectif intérêts:

Toucher 300€ d’intérêts bruts/mois

• Montant actuel : 277.83€

• Progression : 92.61%

• Evolution :+1.73 points

L’objectif me paraît compliqué à atteindre mais c’est faisable. En effet, avec mon TRI actuel, il faudrait que ma balance atteigne 33180€ et je souhaite réduire mon exposition en diminuant les apports. En supposant que je touche 270€ par mois jusqu’à la fin de l’année, il me faudrait investir environ 580€ par mois (Dépôts - retraits). On est bien loin des 186€ du mois de Septembre et des 150€ d’Octobre. Et je souhaite valider la tendance en dépassant l’objectif 3 mois de suite. Je vais tout de même continuer de viser cet objectif en profitant des intérêts composés.

Analyse détaillée des performances plateforme par plateforme

Voici la signification des valeurs entre parenthèses pour chaque indicateur de performance:

• Balance: Part du portefeuille en %

• Intérêts perçus: Evolution en € par rapport au mois précédent

• Taux de rendement interne: Evolution en points par rapport au mois précédent

• Retour sur investissement: Evolution en points par rapport au mois précédent

• Retards: Evolution en points par rapport au mois précédent

WiSeed

Pas de remboursement ce mois-ci. Il va falloir attendre Décembre pour mon remboursement trimestriel. Pour rappel, il ne me reste plus qu’un projet et celui-ci devrait se finir en Septembre 2025. Il me reste donc 2 ans avant de quitter définitivement cette plateforme.

• Balance: 43.00€ (0.14%)

• Intérêts perçus: 0.00€ (+0.00€)

• Taux de rendement interne: 7.80% (-0.01 point)

• Retour sur investissement: 16.07% (+0.00 point)

• Retards: 0.00%

Inscrivez-vous gratuitement: WiSeed

October

Je continue de me retirer tranquillement de cette plateforme. Pour October, la date de fin d’utilisation de cette plateforme devrait être en Avril 2026 si tout se passe sans encombre.

• Balance: 207.51€ (0.65%)

• Intérêts perçus: 1.01€ (-0.18€)

• Retraits: 15.02€

• Taux de rendement interne: 6.55% (+0.03 point)

• Retour sur investissement: 21.39% (+0.10 point)

• Retards: 9.93% (+0.63 point)

Obtenez un bonus de 20€ en investissant au moins 500€ cumulés: October

Mintos

J’ai de nouveau été remboursé d’une partie des prêts en recouvrement. On voit que ça progresse dans le bon sens même si ça prend du temps. Mon dernier prêt qui n’est pas en recouvrement est en retard de presque 2 mois.

Pour l'instant, je préfère attendre avant de réinvestir, afin d'observer le remboursement des prêts en recouvrement. Ces prêts représentent un montant de 111.09€ (-0.11%).

• Balance: 111.73€ (0.35%)

• Intérêts perçus: 0.12€ (-0.14€)

• Taux de rendement interne: 10.52% (+0.02 point)

• Retour sur investissement: 18.09% (+0.01 point)

• Retards: 100% (+0.00 point)

Inscrivez-vous gratuitement: Mintos

Robo.Cash

Je suis repassé au-dessus des 100€ mais je ne bats pas mon record d’Août. Avec un TRI à 12%, c’est 12€ d’intérêts supplémentaires chaque année pour chaque mois dépassant 100€ !

Robo.Cash reste ma plateforme de prédilection et je compte bien continuer à l’utiliser !

• Balance: 11086.24€ (34.99%)

• Intérêts perçus: 107.58€ (+9.41€)

• Taux de rendement interne: 12.75% (+0.02 point)

• Retour sur investissement: 23.23% (+1.19 points)

• Retards: 0.08% (-0.06 point)

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PeerBerry

Je repasse sous la barre des 100€ cette fois-ci. Je m’y attendais mais je suis surpris par le montant reçu que je ne pensais pas aussi élevé.

La barre des 10000€ me permet de toucher 0.5% supplémentaire sur tous mes prêts. Je suis passé au 100% investissement manuel. Pour ne pas louper les prêts, j’ai activé les notifications sur leur canal Telegram.

Malgré les tensions en Ukraine, les remboursements des prêts continuent d’arriver sur PeerBerry. De mon côté, 107.18€ sont encore concernés (-4.94%). On voit le bout du tunnel.

Je continue donc de rester fidèle à cette plateforme qui occupe la deuxième place dans mon classement personnel.

• Balance: 10351.99€ (32.67%)

• Intérêts perçus: 93.92€ (-6.77€)

• Taux de rendement interne: 9.79% (+0.28 point)

• Retour sur investissement: 14.75% (+1.04 points)

• Retards: 11.98% (+0.90 point)

Bénéficiez d’un bonus supplémentaire jusqu’à 1% sur vos investissements avec le programme de fidélité: PeerBerry

LenderMarket

Pas de changement chez LenderMarket. Les pending payements continuent d’augmenter. C’est plus de 480€ qui sont bloqués dans cette catégorie. Pire encore, vous pouvez investir cette argent alors qu’il ne vous a pas été remboursé. On vous propose donc des fonds que même la plateforme ne détient pas. Et pour compléter le tout, la valeur affichée de votre portefeuille (Account value) n’affiche pas la valeur réelle (prêts en court + liquidité) mais la valeur avec les potentiels intérêts des pending payements. Bonjour la transparence…

• Balance: 611.42€ (1.93%)

• Intérêts perçus: 0.11€ (-2.18€)

• Taux de rendement interne: 20.21% (-0.22 point)

• Retour sur investissement: 30.42% (+0.00 point)

• Retards: 98.68% (+0.11 point)

ViaInvest

Comme chaque mois, je ne sais vraiment pas quoi dire sur cette plateforme. Les rendements restent stables et il n’y a pas de mauvaises surprises.

• Balance: 1539.96€ (4.89%)

• Intérêts perçus: 15.69€ (-0.09€)

• Taux de rendement interne: 13.59% (+0.07 point)

• Retour sur investissement: 22.53% (+1.28 points)

• Retards: N/C

Inscrivez-vous gratuitement: ViaInvest

Bondster

Les prêts en retard de plus de 60 jours ont été totalement remboursés ! On peut cependant leur reprocher leur manque de communication étant donné qu’il n’y a pas eu de nouvelle concernant les initiateurs de prêts à problème depuis début Juillet. Il faut absolument qu’ils s’améliorent sur ce point. Pour ma part, je continue de me désinvestir de la plateforme. Mes derniers prêts devraient se terminer en mai 2024. Il me reste donc 7 mois avant de terminer sur cette plateforme.

• Balance: 73.13€ (0.23%)

• Intérêts perçus: 4.39€ (-2.72€)

• Retraits: 26.93€

• Taux de rendement interne: 16.81% (+0.63 point)

• Retour sur investissement: 11.64% (+0.36 point)

• Retards: 41.45% (-2.80 points)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 90 jours suivant votre inscription: Bondster

Esketit

Encore un beau mois sur Esketit. Le cashdrag a bel et bien totalement disparu de la plateforme. Les intérêts restent équivalents au mois précédent.

• Balance: 2220.20€ (7.01%)

• Intérêts perçus: 21.06€ (-0.57€)

• Taux de rendement interne: 11.85% (+0.08 point)

• Retour sur investissement: 12.47% (+1.06 points)

• Retards: 19.13% (+1.63 points)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 90 jours suivant votre inscription et d'un bonus supplémentaire jusqu’à 1% sur vos investissements grâce au programme de fidélité: Esketit

Income Marketplace

Les retards ont fortement baissés ce mois-ci. C’est un critère que j’observais suite à la forte part du mois dernier. Je continue d’observer l’évolution jusqu’à la fin de l’année. pour décider si je dois ou non continuer sur cette plateforme. Si tout se passe bien, j’allongerais la durée maximum des prêts pour me diversifier géographiquement.

• Balance: 624.11€ (1.97%)

• Intérêts perçus: 9.40€ (+4.76€)

• Taux de rendement interne: 11.22% (+2.36 points)

• Retour sur investissement: 4.02% (+1.57 points)

• Retards: 37.90% (-27.14 points)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 30 premiers jours avec la garantie d’obtenir 10€ si vous investissez au moins une fois: Income Marketplace

HeavyFinance

Les retards ont beaucoup progresser en Octobre mais mon choix de n’investir que dans des prêts avec collatéraux permet de ne pas s’inquiéter outre mesure de la situation. Je n’ai pas pu investir dans tous les prêts verts ce mois-ci car je manque de liquidités.

L’imposition à la source est de 15% mais si vous souhaitez la diminuer à 10%, vous pouvez découvrir comment faire grâce à l’article “Réduire le prélèvement à la source sur HeavyFinance”

• Balance: 1990.61€ (6.30%)

• Intérêts perçus: 7.79€ (+0.45€)

• Dépôts: 192.00€

• Taux de rendement interne: 4.52% (+0.05 point)

• Retour sur investissement: 3.50% (+0.42 point)

• Retards: 24.81% (+13.75 points)

Bénéficiez d'un cashback de 2% sur les sommes investies pendant les 30 jours suivant votre inscription: HeavyFinance

LANDE

2 projets ont été totalement remboursés et en avance par dessus tout ! Le nombre de projets en retard a encore augmenté mais encore une fois, aucune inquiétude à avoir, la plupart des prêts qui étaient en retard le mois précédent ont été régularisés. Il y a un roulement qu’il faut connaître pour s’adapter.

• Balance: 2358.44€ (7.44%)

• Intérêts perçus: 16.76€ (+3.93€)

• Taux de rendement interne: 6.39% (+0.49 point)

• Retour sur investissement: 5.22% (+0.75 point)

• Retards: 31.71% (+8.27 points)

Bénéficiez d'un cashback de 1% sur les sommes investies pendant les 180 jours suivant votre inscription: Lande

Landex

Il n’y a pas eu de nouveau projet proposé ce mois-ci. Selon les estimations de la plateforme, basées sur le marché secondaire, mes plus-values latentes sont de 87.10€ et je possède 568.77m² de terrains.

• Balance: 450€ (1.42%)

• Intérêts perçus: 0.00€ (+0.00€)

• Taux de rendement interne: 0.00 (+0.00 point)

• Retour sur investissement: 0.00% (+0.00 point)

• Retards: 0.00%

Inscrivez-vous gratuitement: Landex

J'ai investi dans 70 projets de Crowdfunding agricole avec une exposition maximale de 2.48%. À ce jour, 18 projets sont en retard, dont 7 de plus de 30 jours. 2 projets ont été totalement remboursés.

Twitter: @IncomeTracking

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